Das ist die radikalste bAV-Aussage: Wenn du in Provisionstarif sparst, waehrend Nettotarife verfuegbar sind, machst du einen Fehler im 6-stelligen Bereich.
Was ist ein Nettotarif?
Provisionstarif: Der Versicherer bezahlt Makler-Provisionen (2-3,5% der Sparbeltraege) aus deinen Gebuehren. Nettotarif: Keine Makler-Provisionen. Du zahlst weniger Gebuehren. Der Unterschied? Nettotarife kosten 1,0 Prozent p.a. Provisionstarife kosten 1,0-1,8% p.a.
Die Kostenwahrheit
Ein Versicherer kalkuliert: Makler-Provision 2,5% = 75 EUR pro 300 EUR Beitrag. Verwaltungskosten 1,0% = 30 EUR. Garantiezins-Sicherung 0,3% = 9 EUR. Total von 300 EUR: 114 EUR Kosten. Du sparst 186 EUR. Bei Nettotarifen: Direkte Verwaltung 0,35% = 10 EUR. Du sparst 290 EUR.
Das mathematische Desaster
300 EUR monatlich, 30 Jahre, 6% Marktrendite: Provisionstarif (Allianz) 195.000 EUR. Nettotarif (HDI/Condor) 340.000 EUR. Differenz: 145.000 EUR. Das ist mehr, als die meisten Menschen in ihrem ganzen Leben sparen.
Warum Versicherer und Makler Nettotarife hassen
Weil sie die Wahrheit zeigen. Mit Nettotarifen werden hohe Kosten von Provisionstarifen klar. Versicherer verdienen weniger. Makler verdienen weniger. Also wird Nettotarife als komplex oder weniger sicher dargestellt. Das ist Marketing-Rhetorik.
Nettotarif-Anbieter
HDI Unterstuetzungskasse: 0,25-0,35% Kosten. Condor (Gothaer): 0,3-0,4% Kosten. Swiss Life Investo: 0,35-0,5% Kosten. Alle sind 5-10x guenstiger als Provisionstarife.
Fazit: Nettotarife sind die klare Wahl
Wenn du Zugang zu Nettotarifen hast und nimmst Provisionstarife, dann machst du einen grossen Fehler. Das ist nicht Geschmackssache. Das ist mathematisch falsch.
Welches bAV-Produkt passt wirklich zu dir? Lass es uns gemeinsam herausfinden.
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