Die Allianz Direktversicherung ist DAS Standardprodukt in Deutschland. Dein Arbeitgeber hat wahrscheinlich einen Rahmenvertrag. Sie ist einfach, sicher, und transparent. Nur: Ist sie auch rentabel?
Was die Allianz bietet und was sie kostet
Die klassische Allianz Direktversicherung funktioniert einfach: Dein Arbeitgeber zahlt Brutto monatlich ein, die Allianz verwaltet das Geld, und im Rentenalter bekommst du eine monatliche Rente.
Die Kosten: Laufende Verwaltungskosten 0,8-1,2 Prozent p.a. (oft versteckt in der Gewinnbeteiligung). Dazu kommen einmalige Abschlussgebuehren von 2,5-3,0 Prozent der Beitragssumme (verteilt auf die ersten 5 Jahre). Effektive Gesamtkosten: ca. 1,3-1,5 Prozent p.a. Das ist deutlich mehr als bei Nettotarifen.
Die Allianz Investo - Fondsversion
Die Allianz Investo ist fondsgebunden und besser als klassisch, aber immer noch deutlich schlechter als echte Nettoloesung. Die Gewinnbeteiligungsluecke kostet dich oft 0,5-1,5% pro Jahr.
Der Versicherungs-Trick: Gewinnbeteiligungsluecken
Die Allianz beschreibt Gewinnbeteiligung als transparente Beteiligung am Ueberschuss. Das ist wahr. Aber praktisch? Der Versicherer behalt sich vor, wie viel du erhaltst. Historisch: 30-50%. Wenn die Allianz 7% Rendite erwirtschaftet, du aber nur 4,5% erhaltst, sind 2,5% Versicherer-Gewinn. Das ist legal. Aber nicht fair.
Bonitet und Sicherheit - ein echtes Argument
Ein ehrliches Plus der Allianz: Die Bonitet ist top. Du bist durch die Branchengarantie geschuetzt. Das ist mehr als bei reinen Nettotarifen. Mit Nettotarifen investierst du echte ETFs - die sind diebsicher, aber nicht Versicherer-Garantie-sicher.
Vergleich nach 30 Jahren
300 EUR monatlich, 30 Jahre, 6 Prozent angenommene Marktrendite vor Kosten: Allianz Direktversicherung klassisch (effektiv ca. 2,5 Prozent nach Kosten): ca. 185.000 EUR. Allianz Investo fondsgebunden (effektiv ca. 4 Prozent): ca. 250.000 EUR. HDI Nettotarif (effektiv ca. 5,5 Prozent): ca. 330.000 EUR. Die Kostendifferenz summiert sich ueber 30 Jahre auf 80.000-145.000 EUR.
Fazit zur Allianz Direktversicherung
Die Allianz-Direktversicherung ist solide, sicher, aber teuer. Dein Arbeitgeber hat Rahmenvertrag? Dann gut. Du hast Wahlfreiheit? Dann nutze sie fuer bessere Alternativen.
Welches bAV-Produkt passt wirklich zu dir? Lass es uns gemeinsam herausfinden.
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